Comprendere l'online banking
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In questo corso imparerai a: |
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Comprendere l'online banking e i suoi vantaggi per una più facile gestione del denaro
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Proteggi l'accesso con credenziali sicure e segui le best practice
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Utilizza gli strumenti essenziali per gestire il tuo account e i pagamenti in modo sicuro
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L'online banking è un servizio digitale che consente ai clienti bancari di accedere e gestire il proprio conto corrente.
Di cosa avrai bisogno?
- Una connessione internet
- Un dispositivo digitale come un computer, uno smartphone o un tablet
Come posso usarlo?
Puoi accedere a questi servizi accedendo all'app della tua banca o tramite un browser web sul tuo computer
Cosa puoi fare con l'Online Banking?
- Monitorare e adeguare i limiti di spesa
- Gestisci le tue finanze complessive
- Richiedere prestiti personali o mutui
- Effettua pagamenti/Visualizza estratti conto bancari e cronologia delle transazioni
- Effettuare ricariche mobili
Perché usarlo?
Online Banking ti dà accesso a una vasta gamma di servizi bancari che potresti normalmente non prendere in considerazione.
L'Online Banking è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, in modo da poter monitorare il tuo account in qualsiasi momento, di giorno o di notte.
L'online banking ti aiuta a sentirti più sicuro e indipendente nella gestione del tuo denaro!
Accesso immediato: Servizi e operazioni sempre disponibili, offrendo la massima flessibilità e autonomia nell'accesso e nell'operatività.
Risparmio di tempo: Le operazioni possono essere completate in pochi clic, senza la necessità di visitare gli uffici o sopportare lunghe attese.
Riduzione dell'impatto ambientale: Digitalizzazione di report, comunicazioni e documenti, che vengono inviati e a cui si accede in formato digitale.
Facilità d'uso: Interfacce di online banking intuitive e semplici consentono agli utenti ancora meno esperti di eseguire transazioni in modo rapido e semplice.
Storia sempre accessibile : La cronologia delle transazioni sempre aggiornata ti consente di monitorare facilmente entrate, spese e movimenti passati per gestire le tue finanze.
Perché affidarsi all'online banking è più sicuro e semplice?
Grazie all'automazione, molte operazioni bancarie sono gestite da sistemi digitali veloci e affidabili che riducono il rischio di errori e semplificano i passaggi per l'utente.
La verifica dell'identità è effettuata in modo sicuro online, senza dover visitare una succursale, mentre i sistemi di monitoraggio automatico controllano l'account per rilevare attività sospette.
Ciò significa che anche con poca esperienza digitale, è possibile gestire il proprio denaro in modo indipendente in modo più conveniente, sicuro e guidato.
Come accedere in modo sicuro
Per servizi così importanti, che coinvolgono dati sensibili e la gestione di denaro e transazioni, non è sufficiente un unico codice di accesso
Quindi, come viene verificata l'identità della persona che accede come proprietario effettivo dell'account?
Autenticazione a due fattori (2FA)
Si tratta di un sistema di sicurezza aggiuntivo che utilizza due elementi diversi, come una doppia chiave,per consentire l'accesso:
- Qualcosa che conosci o sei (password)
- Qualcosa che hai (dispositivo)
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Se accedi da un dispositivo senza l'app Utilizza entrambi:
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Se accedi tramite un'app sul tuo dispositivo Utilizza solo la tua password, o in alternativa un PIN, o per un accesso più rapido, impronte digitali o riconoscimento facciale. La seconda fase avviene "dietro le quinte". L'app verifica e conferma che stai effettuando l'accesso da un dispositivo autorizzato, quindi concede l'accesso. |
L'elemento più importante a cui prestare attenzione è l'accesso al tuo conto bancario.
- Scarica l'app della tua banca e l'interfaccia ti guiderà nel sistema.
- Inserisci il tuo Nome Utente / Numero Cliente / Codice Cliente / ID fornito dalla banca
- Inserisci il tuo PIN, che puoi sostituire dal tuo secondo login in poi scegliendo una password
- In pochi istanti, avrai accesso al tuo account!
Nota: Per attivare l'accesso ai servizi bancari online, spesso è necessario visitare la filiale di fiducia.
La mancanza di familiarità con gli strumenti digitali e i servizi finanziari deve essere affrontata con particolare attenzione.
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COSA FARE |
COSA EVITARE |
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Utilizzare una connessione internet personale o domestica. |
Evitare le reti Wi-Fi pubbliche quando si eseguono operazioni sensibili. |
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Per qualsiasi richiesta di dati personali, visitare sempre la filiale o verificare l'identità della banca contattandola direttamente. |
Non fornire mai le tue credenziali o personali o la modifica del tuo login credenziali di accesso, se richieste tramite telefonate o e-mail |
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Aggiorna regolarmente i dispositivi e le app bancarie per una migliore sicurezza. |
Non trascurare di aggiornare i tuoi dispositivi e le tue app bancarie. |
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Usa sempre i tuoi dispositivi per accedere ed eseguire transazioni. |
Evita di utilizzare dispositivi pubblici o di terzi per accedere al tuo conto bancario. |
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Memorizza sempre le password in modo sicuro. |
Non salvare la password della banca sul dispositivo. |
E-mail di phishing: Le e-mail che richiedono informazioni o tentativi di accesso indiretto sono tentativi fraudolenti di rubare dati!
Utilizzo dell'Online Banking
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I servizi e le funzionalità offerte dall'online banking sono numerosi. Sulla homepage è possibile accedere a una visualizzazione del proprio account personale, con il saldo aggiornato al giorno corrente. Vedrai il numero di conto, il nome del titolare del conto, seguito da informazioni più dettagliate sul conto, compreso l'elenco delle operazioni. La maggior parte delle app consente di nascondere l'equilibrio, utile in pubblico o intorno ad altri. |
L'interfaccia intuitiva rende le funzioni facili da trovare! |
La sezione pagamenti è una parte fondamentale dell'online banking.
Consente di effettuare bonifici bancari semplicemente inserendo l'IBAN del destinatario, l'importo da inviare e altre informazioni
È possibile salvare i contatti (come gli IBAN e i nomi) direttamente nella rubrica dell'app, in modo da non doverli reinserire ogni volta, particolarmente utile per i destinatari frequenti.
Molte app offrono anche la possibilità di programmare automaticamente i trasferimenti, rendendo più facile gestire pagamenti ricorrenti come l'affitto o gli abbonamenti.
Di seguito è riportato un esempio chiaro e intuitivo che illustra come completare un bonifico bancario
| Originatore |
GIOVANNI MICAEL |
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Importo: (EUR) |
2.000,00 € |
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Beneficiario |
LISA BIANCHI |
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IBAN |
IT6H***************579 |
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Motivo (Informazioni di pagamento / Rimessa) |
Pagamento trimestrale dell'affitto |
È inoltre possibile selezionare i beneficiari dall'elenco dei contatti salvato.
Le sezioni dedicate consentono di effettuare trasferimenti istantanei, che garantiscono che i fondi raggiungano il beneficiario in pochi secondi.
Tra le varie funzioni, avrai la possibilità di:
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Effettuare ricariche telefoniche — sia per il proprio dispositivo che per un numero diverso dal proprio — semplicemente inserendo i dettagli della ricarica
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Effettuare trasferimenti postali
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Pagare la tassa auto e moto inserendo il tipo di veicolo, la targa e tutte le informazioni aggiuntive richieste, quindi confermando il pagamento
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Visualizza il riepilogo dei pagamenti
Qualunque sia il tipo di pagamento, l'app consente di scaricare o inviare la ricevuta e di visualizzare tutte le transazioni completate in una sezione dedicata
Se hai bisogno di aiuto, ogni app bancaria o ha una sezione chiamata
CONTATTI o SUPPORTO
Da lì è possibile trovare il numero di telefono da chiamare, inviare un messaggio a un operatore, presentare una richiesta scritta o avviare una chat con un assistente, anche se non è possibile accedere al proprio account.
Se hai bisogno di aiuto, puoi sempre visitare un ramo fisico. Utilizzando l'app della banca, è possibile geolocalizzare la propria posizione e trovare facilmente la filiale più vicina.
Prestare attenzione a:
- Accesso non riconosciuto: segnala una potenziale violazione dell'account, esponendo a rischi i dati e i fondi dell'utente.
- Furto o smarrimento del telefono: può consentire agli aggressori di accedere direttamente alle app bancarie, alle credenziali salvate e ai dati personali sensibili.
- Perdita dell'identità digitale: il furto è una forma di appropriazione indebita dei dati digitali e delle credenziali di una persona spesso utilizzati per accedere ai tuoi account, impersonarti o commettere frodi.
- Pagamenti non autorizzati: anche piccoli importi possono essere segni di furto o uso non autorizzato dei fondi, a tua insaputa.
CONSIGLI: Presta attenzione alle email che ricevi. In genere, per ogni accesso, la banca invia un'e-mail che mostra la data e l'ora di accesso.
Cosa fare in questi casi?
- Blocca la tua carta istantaneamente tramite l'app mobile o chiamando l'assistenza clienti.
- Se necessario, chiedere di bloccare l'accesso all'app del dispositivo rubato o smarrito e alle eventuali schede collegate.
- Modificare immediatamente il PIN o la password.
- In caso di frode o acquisizione di dati personali, segnalarli immediatamente alla banca e alle autorità competenti.
Non ti preoccupare: Oggi le banche sono dotate di sistemi avanzati di rilevamento delle frodi in grado di identificare attività sospette in tempo reale, come accessi non autorizzati o transazioni insolite.
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L'online banking è conveniente e potenziante, consentendoti di gestire il tuo denaro in modo indipendente controllando il tuo saldo, visualizzando le transazioni e accedendo al tuo account sempre e ovunque.
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Proteggere l'accesso con password complesse, autenticazione a due fattori e abitudini di navigazione sicure aiuta a mantenere sicuri i tuoi dati personali e le tue finanze.
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Gli strumenti bancari online offrono una vasta gamma di funzionalità, è possibile monitorare il proprio account, effettuare ricariche e pagamenti, visualizzare la cronologia delle transazioni e svolgere molte altre attività quotidiane utili.
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